Tam Finans Genel Müdürü Hakan Karamanlı ile bir faktoring şirketinin nasıl bir FinTech kültürüyle çalıştığını, saha ziyaretlerinin önemini ve "saçma ve salak işlerimiz" mailbox'ını konuştuk.
25 yıllık IT'ci, finans şirketi başında
Garanti Bankası'nda 18 yıl altyapı yöneten bilgisayar mühendisi Karamanlı, Tam Finans'a katıldıktan sonra geliştirdiği ilk skor kart projesiyle kredi tarafına yöneldi ve genel müdürlüğe kadar yükseldi. "Klasik finans şirketi genel müdürlüğünü bilmeyen bir profilim. Bilmemenin de çok artısını gördüm — hep sorguladım" diyor.
Sadece KOBİ'lere hizmet: %43 pazar payı
On yıl önce faktoring lisansıyla kurulan Tam Finans, sadece mikro işletme ve KOBİ'lere hizmet veriyor. Sektördeki müşterilerin %43'üne sahipler — geriye kalan altmış rakip şirket %60'ı paylaşıyor. Geçen yıl 38.000 farklı müşteriyle işlem yaptılar, 72.000 firmadan başvuru aldılar; 39 şube ve 16 mobil ekiple 450 kişilik saha ekibi ayda 50.000 müşteri ziyareti ve 200.000 telefon görüşmesi gerçekleştiriyor — banka dışı finans sektörünün en kalabalık hizmet ağı.
Neden saha ziyareti kritik
Karamanlı, saha ziyaretlerinin üç işlevi olduğunu anlatıyor: ürünü doğru anlatmak, dolandırıcılık riskine karşı korunmak (her ilk işlemde müşteriyle selfie çekiliyor) ve finansal verisi olmayan müşterinin risk değerlendirmesini "elleri nasırlı" gibi yerinde gözlemle yapabilmek — bu, çoğu FinTech'in yapamadığı bir şey ve güçlü bir müşteri aidiyeti yaratıyor.
Finansal kapsayıcılık
Tam Finans, müşterinin değil ticaretin ve ticaret taraflarının bütünsel kredibilitesine bakıyor — bu yüzden dün kurulmuş bir şirket bile müşterileri olabiliyor. Geçen yıl işlem yaptıkları 38.000 müşterinin neredeyse %40'ı yeni kurulmuş, finansal kapsayıcılık kapsamına girebilecek işletmelerdi. Banka dışı finans sektöründe ilk Ar-Ge merkezine sahipler; dört patent başvuruları var ve MEF Üniversitesi'yle finansal verisi olmayan insanları ölçebilecek psikometrik bir skor kart geliştiriyorlar.
"Saçma ve salak işlerimiz" mailbox'ı
Karamanlı'ya göre bir start-up için en büyük risk fikre âşık olup acı gerçeklerle yüzleşememek. Bu yüzden "saçma ve salak işlerimiz" adını verdikleri bir mailbox kurdular — gelen maillerin %90'ına kendisi cevap veriyor, üç yıl önce mantıklı olan ama anlamını yitirmiş kuralları böyle tespit edip düzeltiyorlar.
Kurumsallık içinde start-up kültürü
Satış rekoru kırıldığında operasyon, istihbarat ve kredi müdürlerinin birlikte göbek attığı, kredi risk sorumlusu bir arkadaşının kaçırdığı bir tahsilata üzülüp ağladığı anekdotlarıyla, Tam Finans'ın "herkesin keyifle çalıştığı" bir kültür inşa ettiğini anlatıyor. Unicorn olma yarışına şüpheyle bakıyor: "Kâr etmeden Unicorn olan şirketler var, bu bir yanlış değerleme ve sürdürülebilir değil. Bugünün Unicorn'u yarının balonu olabilir."
What's Next: veriyle önden görmek
15 Temmuz darbe girişimi, ABD-Rusya krizleri ve pandemiyi atlatan Karamanlı, artık krizleri "tümsek" olarak gördüklerini söylüyor. Pandeminin başladığı 15 Nisan'da, herkes evdeyken musluklarını açıp skor kartlarını yayına aldılar ve o yıl sektörün en hızlı büyüyen şirketi oldular. "Yarın bir kriz olacağını çok iyi biliyorum ama ne olacağını bilmiyorum — ne olacağının artık çok önemi de kalmadı." Uzaktan çalışmanın müşteriden uzaklaşmaya dönüşmesinin bir vadede tersine döneceğini, teknolojiyle de olsa müşteriyle "göz göze bakmanın" yeniden önem kazanacağını öngörüyor.
